Estimer son crédit immobilier : les étapes à suivre

Il est important de bien estimer son credit immobilier avant de se lancer dans une demande de prêt. Cela permet de savoir si vous avez les moyens de rembourser le prêt et d’éviter ainsi des difficultés ultérieures. Quelles sont les étapes à suivre ?

Évaluez vos capacités de remboursement

Lorsque vous envisagez de contracter un crédit immobilier, il est important de bien évaluer vos capacités de remboursement. En effet, vous devrez rembourser votre prêt sur une longue période et il ne faudrait pas que les mensualités pèsent trop lourdement sur votre budget.

Pour déterminer vos capacités de remboursement, vous devez tenir compte de :

• vos charges mensuelles fixes (loyer, factures, etc.),
• vos charges variables (dépenses alimentaires, dépenses de loisir, etc.).

Il est important de bien estimer vos charges variables, car elles peuvent changer d’un mois à l’autre.

Déterminez ensuite le montant mensuel maximum que vous pouvez consacrer au remboursement de votre crédit immobilier.

Plus vous serez précis, plus il vous sera facile d’estimer votre credit immobilier.

Déterminez le montant du crédit à emprunter

Une fois vos capacités de remboursement validées, vous devez déterminer le montant du crédit que vous souhaitez emprunter. Pour cela, il faut prendre en compte le prix du bien immobilier que vous souhaitez acquérir, les frais de notaire et les frais de dossier.

Il vous faut ensuite réfléchir à la durée du crédit. La moyenne est généralement de 20 à 25 ans, mais vous pouvez choisir une durée plus courte si vous le souhaitez.

Choisissez le type de crédit immobilier

Le choix du type de prêt est important pour bien estimer son credit immobilier.

Il existe notamment des crédits immobiliers à taux fixe ou à taux variable.

• Les crédits immobiliers à taux fixe ont l’avantage de vous permettre de connaître à l’avance le montant que vous aurez à rembourser chaque mois.
• Les crédits immobiliers à taux variable, quant à eux, peuvent être plus avantageux au début, car leur taux d’intérêt est plus bas que les crédits immobiliers à taux fixe. Cependant, le taux d’intérêt peut augmenter au fil du temps et peut dans certains cas, occasionner de mauvaises surprises.

Pour estimer votre credit immobilier, trouvez le meilleur taux

Une fois que vous avez choisi le type de crédit immobilier idéal, il vous faut trouver le meilleur taux possible.

Pour cette étape, vous pouvez commencer par vous pré-qualifier pour un prêt auprès de plusieurs banques et organismes de crédit, puis comparer les taux et les conditions avant de choisir la solution qui vous convient le mieux.

Le meilleur taux est celui que vous pouvez vous permettre et qui protégera vos actifs.

Négociez avec les banques

Après cela, il est temps de contacter la banque et de lui demander de vous proposer un meilleur taux.

Vous pourriez penser que négocier avec les banques n’en vaut pas la peine, car les taux d’intérêt sont si bas actuellement qu’il est difficile d’obtenir une meilleure offre. Mais si vous avez une bonne cote de crédit, il se peut que certaines banques vous proposent des conditions de prêt intéressantes.

Vous pouvez généralement négocier les points suivants :

• le taux d’intérêt,
• la durée du prêt,
• s’il existe ou non des frais de remboursement anticipé,
• quel type d’assurance est inclus dans le forfait.

N’oubliez pas de comptabiliser les frais de closing dans votre estimation. Ces frais peuvent inclure des frais de dossier, de garantie, de courtage… Demandez à votre banquier à combien s’élèvent les frais de closing avant de signer tout contrat de prêt.